Entrar em uma faculdade de Medicina representa o desejo de inúmeros estudantes no Brasil, contudo, concretizar essa meta demanda um planejamento que ultrapassa a preparação para o vestibular. Com um curso de seis anos e uma carga horária intensa, definir antecipadamente como pagar a graduação pode ser essencial para assegurar mais tranquilidade ao longo da formação.
Para aqueles que não conseguem o Fundo de Financiamento Estudantil (Fies) ou procuram outras formas de pagar o curso, há opções privadas com variados formatos, prazos e condições. As alternativas incluem desde o parcelamento de mensalidades ou do semestre até linhas que cobrem toda a graduação, com períodos mais extensos para quitar o débito.
De acordo com Kátia Pinto, diretora da Afya – grupo que administra 32 faculdades de Medicina no Brasil –, o primeiro passo é reconhecer que a seleção de um financiamento deve integrar um planejamento de longo prazo. “A Medicina exige uma formação extensa; por isso, a escolha sobre como custear o curso precisa levar em conta não apenas a parcela atual que cabe no orçamento, mas todo o período da graduação e o tempo previsto para liquidar a dívida. É fundamental conhecer as condições de cada modalidade, analisar diferentes cenários e incluir a família nessa decisão”, explica.
A seguir, a especialista apresenta seis recomendações para quem se prepara para ingressar em Medicina e analisa opções de financiamento.
1. Conheça todas as modalidades disponíveis
Atualmente, instituições financeiras, cooperativas de crédito e empresas especializadas disponibilizam modalidades para o ensino superior, incluindo cursos de Medicina. Existem opções que financiam todo o curso com prazos de até 20 anos, como CASHME e ALUME, e alternativas como EMCASH e Pravaler, que financiam em até 12 anos com contratação totalmente digital e permitem combinar renda entre o estudante e até dois fiadores.
Cooperativas de crédito também têm opções específicas com taxas de juros mais baixas, como o Faça Acontecer, do Sicoob. O Bradesco, por sua vez, oferece uma alternativa regionalizada para quem prefere contratar financiamento em até 12 anos diretamente na agência.
A sugestão é investigar quais opções estão acessíveis na instituição de ensino selecionada, pois as condições e a disponibilidade podem mudar conforme a faculdade, a unidade e o número de vagas alocado para cada programa.
2. Compare o custo total, e não apenas o valor da parcela
Uma prestação mais baixa pode parecer mais cômoda a curto prazo, mas não pode ser o único fator de escolha. É essencial analisar a taxa de juros, o prazo total do contrato, a maneira como os reajustes são aplicados, possíveis tarifas e o montante final a ser pago.
“Antes de contratar, o estudante precisa simular variados cenários e compreender quanto aquele financiamento pesará no orçamento da família ao longo do tempo. Prazo, juros e condições de pagamento devem ser ponderados juntos”, recomenda Kátia Pinto.
As condições diferem conforme a modalidade selecionada: existem opções com prazos mais reduzidos, renováveis a cada semestre, e alternativas que cobrem períodos maiores do curso, com pagamento espalhado por vários anos. Portanto, é relevante comparar não só o valor das parcelas, mas também as taxas de juros, o prazo para quitar e o custo total do financiamento.
3. Entenda quais garantias são exigidas
Os requisitos para contratar variam conforme a modalidade. Algumas linhas exigem um ou mais fiadores e impõem critérios de renda mínima. Em outras, o financiamento pode ser feito com garantia de imóvel, o que geralmente possibilita prazos mais extensos e condições de crédito distintas.
O Pravaler, por exemplo, aceita a combinação de até dois fiadores e o aluno pode usar sua própria renda para compor a proposta, somando-a à renda dos garantidores, sem exigir imóvel como garantia. Já o Faça Acontecer, do Sicoob, não requer renda do estudante para análise de crédito nem imóvel como garantia, mas pede avalista. A CashMe atua com crédito garantido por imóvel e prazo de pagamento de até 240 meses. A Alume, por sua vez, oferece modalidades com e sem imóvel em garantia.
Antes de começar uma proposta, é recomendável reunir a família para definir quem pode participar da contratação, seja na composição de renda, como fiador ou oferecendo uma garantia.
4. Avalie se é necessário financiar todo o curso
Nem todo aluno precisa de um financiamento para os seis anos de curso. Conforme a condição financeira da família, pode valer a pena financiar parte das mensalidades, um semestre específico ou contratar o crédito em um momento determinado da formação.
Existem modalidades que financiam até 100% do semestre e parcelam o pagamento em 12 meses, com renovação a cada período. Outras opções podem ser contratadas durante o semestre em andamento. “A organização financeira deve se alinhar à realidade de cada família. O aluno precisa avaliar se necessita financiar toda a graduação ou somente uma parte. Essa análise pode evitar a contratação de um crédito superior ao necessário”, afirma Kátia Pinto.
5. Pesquise programas disponíveis na sua região
A localização da faculdade também afeta as opções de financiamento. O Banco do Nordeste, por exemplo, disponibiliza o FNE P-Fies para alunos matriculados em instituições parceiras dentro de sua área de atuação.
Nessa modalidade, é viável financiar 100% do valor da mensalidade. O pagamento inicia durante o período de financiamento e pode se estender por até três vezes o tempo em que o aluno ficou financiado, conforme as normas do programa.
Portanto, além de analisar alternativas nacionais, é essencial conferir linhas regionais de crédito e programas disponíveis no estado ou município onde o aluno planeja cursar a graduação.
6. Faça simulações antes de tomar a decisão
Antes de assinar um contrato, a recomendação é colocar as possibilidades no papel. Simular diferentes valores de entrada, percentuais de financiamento e prazos de pagamento ajuda a enxergar o impacto da decisão ao longo dos anos.
Também é relevante levar em conta outros gastos da formação, como moradia, alimentação, transporte, materiais acadêmicos e equipamentos. Em algumas situações, o aluno precisará se mudar de cidade, o que deve ser incluído no planejamento financeiro desde o começo.
“O financiamento pode ser um instrumento relevante para possibilitar o acesso à graduação, mas precisa ser contratado com informação e planejamento. Quanto mais clareza o estudante e a família tiverem sobre as condições do crédito e o orçamento disponível, mais segura será a decisão”, finaliza Kátia Pinto.
