As operações bancárias tornaram-se cada vez mais comuns no dia a dia dos brasileiros. Realizar transferências, utilizar cartão de crédito, aplicar recursos ou contratar empréstimos são ações frequentes, porém grande parte dos consumidores ainda possui questionamentos sobre noções fundamentais do sistema financeiro.
Compreender o vocabulário bancário é um passo importante para aprimorar a educação financeira, possibilitar a comparação de produtos com maior segurança e evitar imprevistos na contratação de serviços. Ademais, dominar as expressões comumente empregadas por bancos, corretoras e demais instituições financeiras simplifica o processo decisório e auxilia na identificação das alternativas de investimento e crédito mais alinhadas ao perfil de cada pessoa.
O que são termos bancários e por que é importante conhecê-los
Trata-se de expressões empregadas para descrever operações financeiras, produtos de crédito, investimentos e serviços ofertados por entidades financeiras. Apesar de muitos desses termos estarem presentes cotidianamente em extratos, contratos e aplicativos bancários, seu real significado nem sempre é plenamente compreendido pelos consumidores. Familiarizar-se com esses conceitos possibilita:
- Interpretar com mais clareza contratos de empréstimos e financiamentos;
- Comparar opções de investimento de forma mais segura;
- Analisar custos e tarifas praticadas pelos bancos;
- Organizar de maneira mais eficiente o orçamento pessoal;
- Evitar escolhas financeiras fundamentadas unicamente em propaganda ou orientações superficiais.
Em um contexto de digitalização dos serviços financeiros, a educação financeira tornou-se um instrumento indispensável para a gestão responsável dos recursos.
Principais termos bancários que o consumidor deve conhecer
Determinados conceitos são recorrentes em transações bancárias e aplicações financeiras. Veja os mais relevantes:
Crédito e empréstimos
- Análise de crédito: procedimento realizado pela instituição financeira para verificar a capacidade de pagamento do solicitante antes da concessão do crédito.
- Crédito consignado: tipo de empréstimo cujas parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
- Financiamento: crédito direcionado à aquisição de bens determinados, como imóveis e veículos.
- Spread bancário: margem entre o custo de captação de recursos pelas instituições financeiras e os juros cobrados dos tomadores.
Serviços bancários
Débito automático: agendamento de pagamento de contas diretamente da conta corrente.
TED (Transferência Eletrônica Disponível): modalidade de transferência de recursos entre contas bancárias.
ATM (Automated Teller Machine): sigla que designa caixas eletrônicos, utilizados para saques, depósitos e outras operações.
Portabilidade de salário: direito do trabalhador de transferir automaticamente o salário para a instituição financeira de sua escolha.
Tributos e custos
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): imposto federal que incide sobre operações de crédito, câmbio, seguros e alguns tipos de investimento.
- Crédito rotativo: modalidade ativada quando o cliente quita apenas um valor parcial da fatura do cartão de crédito.
Como entender os termos mais usados em investimentos
Aqueles que desejam investir também precisam se familiarizar com expressões recorrentes no universo financeiro. As principais incluem:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): título de renda fixa no qual o investidor empresta recursos ao banco em troca de uma remuneração.
- CDI (Certificado de Depósito Interbancário): taxa de referência utilizada nas transações entre bancos e muito empregada como parâmetro para medir a rentabilidade de investimentos.
- Liquidez: grau de facilidade e agilidade com que um investimento pode ser convertido em dinheiro.
- Aplicação: ação de alocar capital em produtos financeiros.
- Ações: frações mínimas do capital social de empresas listadas em bolsa de valores.
- IPO (Initial Public Offering): oferta pública inicial de ações de uma companhia no mercado de capitais.
- Taxa Selic: taxa básica de juros da economia brasileira.
Esses conceitos são essenciais para avaliar diferentes produtos financeiros e compreender o potencial de retorno e o nível de risco de cada opção.
Entenda como a Taxa Selic influencia empréstimos e investimentos
A Taxa Selic é considerada o principal referencial de juros da economia do Brasil. Fixada pelo Banco Central, ela afeta diretamente o custo do crédito e a rentabilidade de diversas aplicações financeiras, além de influenciar outros aspectos, tais como:
- Impacto nas taxas de juros de financiamentos e empréstimos;
- Rendimento dos investimentos;
- Disponibilidade de crédito;
- Poder de compra da população.
Dessa forma, monitorar as variações da Selic auxilia tanto investidores quanto consumidores a adotarem decisões mais assertivas.
FAQ – Perguntas frequentes sobre termos bancários
Qual o significado de CDI no contexto de investimentos?
O CDI é uma taxa de referência empregada para diversos produtos de renda fixa. Quando um investimento rende 100% do CDI, sua rentabilidade acompanha esse indicador.
O que significa liquidez diária?
Liquidez diária indica que o investidor pode solicitar o resgate dos valores a qualquer momento, sem necessidade de aguardar uma data pré-determinada para sacar os recursos.
Qual a diferença entre crédito consignado e financiamento?
O consignado é um empréstimo com desconto direto em folha de pagamento, enquanto o financiamento é um crédito específico para a aquisição de um bem, como imóvel ou veículo.
O que é uma análise de crédito?
É o processo utilizado pelos bancos para avaliar o histórico financeiro e a capacidade de pagamento de uma pessoa antes da concessão de crédito.
O que significa spread bancário?
É a diferença entre o custo de captação de recursos pelo banco e os juros cobrados dos clientes em operações de crédito.
A Taxa Selic tem impacto sobre o cartão de crédito?
Sim. De forma indireta, a Selic afeta o custo do crédito na economia e pode influenciar as taxas praticadas pelas instituições financeiras.
O que é o IOF?
É um imposto federal cobrado em operações de crédito, câmbio, seguros e alguns investimentos financeiros.
Por que dominar os termos bancários é relevante?
Porque ajuda a interpretar contratos, investimentos, empréstimos e serviços financeiros, possibilitando decisões mais informadas e econômicas.
