O Tesouro Direto tem uma nova opção de investimento específica para aposentadoria, que garante renda por 20 anos. O título Tesouro RendA+ Aposentadoria Extra, com o código NTN-B1, paga uma renda mensal 240 meses depois da data de vencimento do título.
Há vários títulos, com diferentes datas para início do pagamento. O vencimento com o prazo mais curto é o Renda+ 2030. Para receber R$ 5.000 por mês com esse título, daqui a sete anos, é necessário investir mais de R$ 9.000 todos os meses. Quem pensa em receber a aposentadoria em 30 anos, porém, o investimento mensal necessário é bem menor. Veja abaixo três simulações.
Como funciona o RendA+?
O rendimento é indexado à inflação mais uma taxa prefixada. Assim, o dinheiro mantém o poder de compra ao longo do período de acumulação de recursos.
O Tesouro pagará ao investidor parcelas de tudo o que foi investido. Por 240 meses o investidor recebe a devolução de parte do investimento principal mais os juros do título.
Os pagamentos também serão corrigidos pela inflação. Na data de vencimento, quando o dinheiro vai ser recolhido pelo investidor, a renda paga mensalmente também será corrigida pela inflação, a fim de manter o poder de compra do investidor na aposentadoria. Porém, a renda não contará mais o rendimento da taxa prefixada, segundo Tamara Hernandes, especialista em investimento na Warren.
Ao término do período de 20 anos, os pagamentos acabam. O investidor não terá mais nada para receber.
Ao todo, são oito opções de vencimentos diferentes. As datas de conversão são essas: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.
O valor inicial de investimento é de aproximadamente R$ 30. O objetivo é que o título seja acessível, facilitando para a população poupar para a previdência.
Na página do Tesouro Direto há uma calculadora para o Renda+. O investidor preenche sua idade, com quantos anos pretende se aposentar, a renda que quer na sua aposentadoria e o valor que tem para investir neste momento.
Quanto investir para ganhar R$ 5.000 por mês?
A simulação foi feita pedido do UOL por Lai Santiago, educadora financeira da fintech de crédito Open Co.
A simulação levou a inflação em consideração. Ou seja, o resgate no futuro será o equivalente ao poder de compra de R$ 5.000, corrigido pela inflação.
Foi considerado o IPCA de 5,79%, imposto de renda de 15% sobre o lucro e a taxa prefixada inclusa no título. Vale lembrar que isso muda de acordo com o ativo, enquanto o Tesouro RendA+ 2030 conta com uma taxa de 6,45%, as demais opções utilizam na casa de 6,48%.
O Renda+ não tem cobrança de taxa de custódia para quem resgatar só no vencimento, ao contrário de outros títulos do Tesouro. A taxa de custódia só é cobrada em caso de resgate antecipado ou se o valor da renda ultrapassar seis salários mínimos.
RendA+ 2030
- Prazo para se aposentar: sete anos
- Quantidade de títulos por mês: 3.56
- Quantidade total de títulos: 298,37
- Valor mensal: R$ 9.212,29
RendA+ 2050
- Prazo para se aposentar: 27 anos
- Quantidade de títulos por mês: 0,93
- Quantidade total de títulos: 298,37
- Valor mensal: R$ 504,36
RendA+ 2055
- Prazo para se aposentar: 32 anos
- Quantidade de títulos por mês: 0,78
- Quantidade total de títulos: 298,37
- Valor mensal: R$ 274,68
É importante que o investidor refaça os cálculos periodicamente, para entender se precisa ou não ajustar o valor que deve guardar.
Lai Santiago, educadora financeira da fintech de crédito Open Co
Planeje sua aposentadoria
O efeito do longo prazo e o planejamento podem ser grandes aliados nos investimentos. Isso porque quanto antes começar, menor é o esforço para alcançar o mesmo resultado.
Além disso, é muito difícil prever todas as variáveis do futuro. O valor do aporte mensal para chegar ao objetivo de renda futura pode oscilar com as mudanças da taxa de juros do título no mercado.
Um dos pontos mais importantes é que sua carteira para a aposentadoria tenha retorno real, ou seja, um retorno acima da inflação, afirma o Head de Produtos da InvestSmart XP, Walter Fogolin. Neste caso, o título oferece a correção e facilita a análise de quanto está rendendo.
O aporte inicial mínimo do título é baixo e acessível, facilitando para a população poupar para a previdência. Mas não significa que o investidor não tenha que ter disciplina com o dinheiro. A constância das aplicações faz diferença para garantir a aposentadoria.
